ÅOP

Indhold

ÅOP — Årlige Omkostninger i Procent — er det standardiserede mål for et låns reelle pris over et år. Det inkluderer ikke kun renten, men også gebyrer, stiftelsesomkostninger og alle øvrige låneomkostninger. ÅOP er obligatorisk at oplyse ved alle danske forbrugslån og er det centrale mål, der gør forskellige låneprodukter direkte sammenlignelige.

Hvad ÅOP indeholder

ÅOP-beregningen omfatter typisk:

• Nominel rente på lånet
• Stiftelsesgebyrer
• Tinglysningsafgifter hvor relevant
• Eventuelle løbende gebyrer
• Eventuelle forsikringer der er tvungne for lånet

Det omdannes til en samlet årlig procentsats, der viser, hvad lånet reelt koster. To lån med samme rente kan have meget forskellig ÅOP, hvis det ene har høje gebyrer.

ÅOP i låneammenligninger

For en forbruger er ÅOP det vigtigste enkelte tal i en låneammenligning. Eksempel:

• Lån A: 8 % rente, ingen gebyrer — ÅOP omkring 8 %
• Lån B: 6 % rente, men 5.000 kr. stiftelse + 100 kr. månedligt gebyr — ÅOP kan let blive 9-10 %

Selvom lån B på papiret har lavere rente, kan det være dyrere i praksis. ÅOP afslører denne forskel.

For erhvervslån gælder de samme principper, selvom oplysningspligten er mindre stram end for forbrugslån. Det er stadig god disciplin at beregne ÅOP — eller en lignende totalomkostning — ved sammenligning af erhvervslåntilbud. Banker har ofte forskellige strukturer mellem rente og gebyrer, og det er kun ved at se på totalomkostningen, at man får et reelt sammenligneligt billede.