Rådighedsbeløb

Indhold

Rådighedsbeløb er det beløb, der står til rådighed for en person eller husstand efter alle faste udgifter og forpligtelser er betalt. Det er det reelle udtryk for, hvor frit en person økonomisk er — modsat bruttoindkomsten, der kan give et misvisende billede, hvis faste udgifter æder en stor del. Rådighedsbeløb bruges intensivt i låneansøgninger, kreditvurderinger og personlig økonomisk planlægning.

Sådan beregnes rådighedsbeløbet

Beregningen sker typisk i flere trin:

• Nettoløn efter skat og bidrag
• Minus boligudgifter: husleje, realkreditydelse, ejendomsskat
• Minus forsikringer: indbo, ansvar, bil, sundhed
• Minus faste afdrag: billån, studielån, anden gæld
• Minus faste forsyningsudgifter: el, vand, varme, internet, telefon
• Minus transport: bil, offentlig transport, brændstof
• = Rådighedsbeløb til mad, fritid og opsparing

Resultatet er det beløb, der kan disponeres frit i den daglige økonomi. For en gennemsnitlig dansk husstand ligger rådighedsbeløbet typisk i området 10.000-25.000 kr. om måneden — men variationen er enorm.

Rådighedsbeløb i låneansøgninger

Banker bruger rådighedsbeløbet aktivt i kreditvurderinger ved boliglån, billån og forbrugslån. Princippet er, at en familie skal have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb til at klare sig — også med det nye låns ydelse oveni. Bankerne bruger typisk vejledende minimumsbeløb pr. husstandstype:

• Enlig uden børn: typisk 5.000-7.000 kr. som minimum
• Par uden børn: typisk 9.000-12.000 kr.
• Par med 1-2 børn: typisk 13.000-18.000 kr.

Hvis det beregnede rådighedsbeløb efter det nye lån ville falde under minimum, afvises låneansøgningen typisk eller godkendes kun delvist. Det er denne mekanisme, der har stor effekt på, hvad almindelige danskere reelt kan låne — særligt i forhold til boligkøb.

For den enkelte er rådighedsbeløbet en god indikator for økonomisk sundhed. En jævnlig gennemgang af det faktiske rådighedsbeløb — og ikke kun bruttoindkomsten — giver et realistisk billede af, hvor meget der reelt er at gøre godt med. Det er fundamentet for sund budgetlægning og langsigtet økonomisk frihed.